Qué es el historial crediticio y por qué es importante
El historial crediticio es el registro de todas las operaciones relacionadas con el crédito que hayas solicitado.
Este historial es clave para que puedas acceder a distintos instrumentos financieros que te ayuden a cumplir tus metas.
Si has solicitado una tarjeta departamental, una tarjeta de crédito, un crédito personal, uno hipotecario o cualquier otro tipo de crédito, has comenzado a crear un historial crediticio.
En este historial se registran datos como el número de créditos que tienes contratados, el saldo pendiente de cada uno, la frecuencia y puntualidad de tus pagos y la cantidad que abonas en cada ocasión.
Cada una de estas acciones es evaluada y calificada por las instituciones financieras que otorgan los créditos.
Por ejemplo, si pagas tu tarjeta antes de la fecha límite y liquidas el pago mínimo para no generar intereses, tendrás una buena calificación.
Si, por el contrario, tus pagos son tardíos o inconstantes, y abonas menos de lo indicado en el pago mínimo, tu calificación será negativa.
Qué deudas sí afectan tu historial crediticio
Existen algunas deudas que sí se reflejan en tu historial crediticio y que pueden afectar tu calificación si no las pagas a tiempo o si las incumples.
Algunas de estas deudas son:
- Servicios con empresas de telefonía celular
- Televisión de paga
- Tiendas departamentales
- Adeudos fiscales con el Servicio de Administración Tributaria (SAT)
Estas deudas se registran en el Buró de Crédito, que es una empresa privada que recopila y organiza la información sobre el comportamiento crediticio de las personas y las empresas.
El Buró de Crédito no es una lista negra ni una entidad que aprueba o rechaza los créditos, sino que solo proporciona información a las instituciones financieras para que estas tomen sus decisiones.
¿Cuándo se borran las deudas?
Es importante saber que las deudas no permanecen para siempre en tu historial crediticio, sino que tienen un periodo de vigencia que depende del monto y del tipo de crédito.
Los periodos son los siguientes:
- 25 Udis = 156 pesos (se borra en un año).
- 500 Udis = 3, 133 pesos (se borra en dos años).
- 1,000 Udis = 6,266 pesos (se borra después de cuatro años).
Sin embargo, hay algunas excepciones.
Si tienes una deuda que supere los 400 mil Udis (2 millones y medio de pesos), o si el crédito está en proceso judicial o es algún fraude, esta nunca se eliminará de tu historial.
¿Qué deudas no se reflejan en el Buró de Crédito?
Por otro lado, hay algunas deudas que no se ven reflejadas en tu historial crediticio porque no provienen de instituciones financieras que tengan un convenio con el Buró de Crédito.
Algunas de estas deudas son:
- Préstamos de familiares o amigos
- Multas de tránsito
- Crédito de nómina
- Préstamos de una casa de empeño
Estas deudas no afectan tu calificación crediticia, pero eso no significa que puedas dejarlas sin pagar.
Recuerda que siempre debes cumplir con tus compromisos financieros para evitar problemas legales o personales.
Ahora que ya sabes qué es el Buró de Crédito y qué deudas afectan tu historial crediticio, te invitamos a revisar tu reporte periódicamente y a cuidar tu calificación para acceder a mejores condiciones y oportunidades financieras.